Российский бизнес со всех сторон прижимают и принуждают работать исключительно внутри страны. Но мы то видим, что предприниматели продолжают везти товары из Европы и Китая, просто 80% платежей за границу сейчас идут через платёжных агентов. Это самый быстрый, удобный и безопасный из легальных способов оплаты инвойса иностранным поставщикам.
Вопрос в другом – как не переплатить и точно перевести деньги без сюрпризов и задержек. Предложений много. Чтобы привлечь клиента, компании указывают минимальную комиссию – например, обычно она составляет 0,3-1,5% от суммы сделки, а они предлагают 0,1%. Заманчиво? Безусловно, только на самом деле компании добавляют сверху дополнительные «скрытые» комиссии, зачастую необязательные для проведения платежей.
Итак, в этой статье мы рассмотрим, как же работают платёжные агенты, почему цены на услуги так сильно отличаются и как выбрать компанию, у которой обещания не расходятся с результатом.
Кто такой платёжный агент?
Платёжный агент – это компания, которая проводит оплату иностранному контрагенту от своего лица и получает за это вознаграждение от клиента. Под контролем агента несколько компаний в России и других странах, через которые он строит платёжную цепочку, обрывая видимую связь между поставщиком и реальным покупателем.
Допустим, вы решили купить оборудование в Италии или партию товара в Китае. Вы платите российской компании в рублях, а агент через свои структуры в иностранных юрисдикциях переводит деньги в соответствующей валюте поставщику. У вас же нет никаких операций с иностранными юрлицами, поэтому и валютный контроль не нужен.
Некоторые агенты работают по другой схеме: клиент оплачивает рубли их компании нерезиденту из дружественной страны. Но тогда, если сумма платежа 3 и более млн рублей, клиенту нужно проходить валютный контроль. А это значит, что нужно отрабатывать запросы банков, запрашивать учредительные документы от агента и передавать их банку, что не удобно и отнимает много времени.
Сложности трансграничных денежных переводов
Когда вы оплачиваете счёт российской компании, то для успешной транзакции достаточно проверить реквизиты и сумму. Для денежного перевода за границу всё намного сложнее, так как банки ужесточили комплаенс и блокируют перевод даже при малейшем подозрении в участии российского лица.
В результате платёж превращается в многоступенчатую операцию:
- Агент готовит и проверяет входящие документы.
- Запрашивает инвойс, контракт и спецификации от поставщика, проверяет реквизиты.
- Строит маршрут платежа, в том числе выбирает, через какую структуру в какой стране проводить платёж. Например, оплату санкционных товаров из Нидерландов или Италии лучше проводить через европейскую компанию.
- Проходит комплаенс-контроль. Банки проверяют контрагентов по санкционным спискам и недобросовестным реестрам, а агенты минимизируют риски задержек.
- Конвертируют валюту по минимальным ставкам, обычно отталкиваясь от доллара и евро как основных валют.
- Готовят закрывающие документы и отчётность, совместимую с 1С, SAP или другими системами.
Платежный агент Юнайтед Стрим найдет решение для любой задачи по международным расчетам. Оставьте заявку для индививидуальной консультации.
Виды платёжных агентов
При проведении платежей из России приходится адаптироваться под разные страны-получатели, валюты, объёмы платежей, отраслевые риски и различия международного комплаенса. Поэтому появились несколько разных схем денежных переводов за границу и, соответственно, 4 основных вида платёжных агентов.
1. Банковские платёжные агенты.
Сами банки не могут быть платёжными агентами, это запрещает Закон 103-ФЗ. Для международных транзакций они обращаются к посредникам, которые действуют по агентскому договору и фактически становятся дополнительным операционным плечом банка, расширяя его географию присутствия.
Поскольку оплата идёт через банк, то уровень доверия к его агентам высокий. Минус в том, что процесс часто затягивается из-за внутренних регламентов и комплаенс-проверок, стандартизированные процедуры менее адаптивны под нестандартные задачи, а участие посредников увеличивает комиссию. Кроме того, может потребоваться валютный счёт, так как операция проходит в рамках банковской системы.
2. Самостоятельные платёжные агенты.
Эти компании не просто переводят деньги, а обеспечивают комплексное сопровождение сделки. Они помогают с оформлением контрактов, решают таможенные и другие вопросы. Сотрудники хорошо понимают риски ВЭД и помогают их минимизировать. А их комиссия обычно ниже за счёт консолидации платежей и отлаженных каналов конвертации.
Не все агенты работают одинаково. Например, есть компании, которые специализируются на одном направлении — например, только Китай, только ОАЭ или только Турция. Но если канал заблокируют, альтернатив у агента может не быть.
Удобно работать с агентами, которые входят в структуру крупных логистических операторов, так как они могут провести сделку под ключ от своего имени, начиная от переговоров и закупки продукции.
5 причин работать с платёжным агентом
Оплата инвойсов иностранным поставщикам через платёжных агентов – это уже не тренд, а новая реальность со своими преимуществами.
1. Разница в комиссии.
Комиссия банков за трансграничные переводы достигает 3% от суммы и к ней часто добавляют плату за SWIFT, невыгодный внутренний курс конверсии и другие скрытые платежи. В итоге переплата получается достаточно весомой, особенно для крупных сделок и системных поставок.
У платёжных агентов комиссия ниже, так как меньше внутренних расходов: в стоимость не закладывают издержки на другие финансовые услуги, комиссии за каждый шаг и есть возможность выбрать наиболее выгодные юрисдикции для проведения платежей
2. Решение для срочных платежей.
Агенты обрабатывают платёж за несколько часов, так как сделку ведёт один сотрудник, а дальнейшее поступление зависит от банка принимающей стороны. Поскольку иностранные структуры быстро проходят комплаенс-проверку, то и задержек нет – обычно деньги поступают в течение 1-2 дней.
Банк тратит время на передачу документов между департаментами валютного контроля, финансового мониторинга и безопасности, согласования между отделами занимают много времени даже с учётом автоматизации многих процессов. Более того, банки сами являются клиентами платёжных агентов, а такая длинная цепочка участников сильно замедляет операции.
3. Без стресса и ожиданий.
Отдельная головная боль – это общение с банковскими ботами, от которых сложно добиться адекватного ответа. А менеджер платёжного агента может оперативно отследить статус платежа и ответит на вопросы.
4. Банки отказывают в оплате санкционные товары.
Банки неохотно берутся за платежи, связанные с высокими санкционными рисками. Например, одна компания обратилась в несколько банков и везде получила отказ, так как оплачивать нужно было авиационные запчасти. Никто даже не стал разбираться, чем именно занимается клиент и что за комплектующие он заказывает. Платёжный агент проанализировал ситуацию и выяснил, что компания торгует обычной металлопродукцией, и платёж провели как покупку других позиций из каталога.
У агентов нет таких жестких регламентов, как у банков. Они каждую задачу рассматривают индивидуально, подбирая схему расчётов, валюту и платёжный маршрут. То есть они адаптируются под вашу бизнес-модель, а не наоборот.
5. Сокращение налогов.
Ещё больше можно сэкономить, если отнести договор с агентом в статью расходов и учитывать затраты при расчёте налога на прибыль. С банком такой лайфхак не пройдёт.
Оставьте заявку и персональный менеджер проведет подробную консультацию исходя из ваших задач по отправке платежа за рубеж
Как не ошибиться при выборе платёжного агента
Платежный агент для бизнеса — это не просто дополнительное звено в цепочке оплаты, а финансовый шлюз, от надежности которого зависит скорость, рентабельность и безопасность сделки.
Сложность выбора в том, что в красивых презентациях многие компании скрывают реальные затраты и риски. Разберём главные моменты.
1. Низкий процент, как приманка в ловушке.
Если видите тариф ниже рыночного, подумайте – почему и за счёт чего компания предлагает такую скидку? Работать себе в убыток никто не будет. Если в стоимость услуг сразу не включили обязательные платежи, их добавят сверху, и итоговая сумма может получиться даже больше. Например, это может быть комиссия за конвертацию, банковские сборы, дополнительные услуги.
Принимайте решение только с учётом суммы платежа и всех сопроводительных расчётов. Вполне может оказаться, что работать с компаний, которая берёт 1%, выгоднее, чем с той, что обещает 0,1%.
2. Иногда фиксированный сбор важнее процентов.
У агентов существует минимальный порог рентабельности, когда уложиться в условные 0,3-1,5% невозможно. Допустим, вы хотите перевести 10 000 CNY, но получается, что агенту нужно отдать ещё 1600 CNY. При сумме перевода 1 000 000 CNY тот же агент снизит ставку до 0,3%, потому что фиксированные расходы уже отбились.
Поэтому для малых оборотов нужно искать агентов с низким фиксированным сбором, а не с низким процентом.
3. Отзывов в интернете недостаточно.
Чтобы обеспечить безопасность ВЭД, нужно тщательно проверять посредников.
Как правило, в структуру платёжных агентов входят компании из других стран, причём иностранные подразделения могут быть открыты раньше российских. Жёсткий комплаенс европейских и китайских банков фирмы-однодневки могут не пройти. Соответственно, у всех юрлиц в цепочке платежей должна быть история и хорошая репутация.
В связи с этим рекомендуем проверять компании по ИНН – если она зарегистрирована 3 месяца назад, это повод задуматься. Юрлица из офшорных зон чаще вызывают подозрения. Лучше, если в инфраструктуре агента есть компании в Европе, ОАЭ, Турции, Китае.
У надёжных агентов есть кейсы, которые легко проверить. А мошенники и новички часто ссылаются на корпоративную тайну.
4. Договор – не формальность, а ваша защита.
Чтобы избежать скрытых платежей, о которых иногда становится известно уже после проведения платежа, внимательно читайте договор: срок зачисления, условия конвертации, валютные риски, ответственность сторон, в том числе кто платит за повторную отправку, если ошибка произошла по вине агента.
Опытный агент берётся даже за нестандартные задачи, переводит деньги быстро и с минимальными затратами для клиента. Не торопитесь с выбором, сравните предложения и обсудите с партнёром все детали сделки.
