Как проверить платёжного агента до первого перевода?

Юрлицо агента: что проверить до договора

Реквизиты агента — наименование, ИНН и ОГРН — указаны в проекте агентского договора и в коммерческом предложении. По ИНН на сайте ФНС открывается выписка из ЕГРЮЛ, и в ней видно, действует ли компания и нет ли отметок о недостоверности сведений об адресе или руководителе, когда она зарегистрирована, кто ею руководит и кто её учредители, где у неё юридический адрес и чем она занимается по видам деятельности. По тому же ИНН картотека арбитражных дел показывает, судилась ли компания и с кем. Если юрлицо в договоре и юрлицо, которое выставило счёт в рублях, разные, это нужно уточнить у агента до оплаты.

Минимального срока работы агента ни одна норма не устанавливает, и дата регистрации сама по себе ничего не решает. Для сравнения есть год основания на сайте, даты кейсов и отзывы за прошлые годы. Компания, зарегистрированная в прошлом году, с кейсами трёхлетней давности — повод спросить агента, от какого юрлица ранее производилась работа.

У действующей компании есть офис, куда можно приехать, и команда специалистов ВЭД, которые ведут всю  коммуникацию с клиентами. У Юнайтед Стрим это офисы в Москве и Санкт-Петербурге. Отзывы на сторонних площадках показывают опыт других компаний с этим агентом, и в них имеет значение, в какую страну и в какой валюте автору требовалось произвести оплату зарубежному поставщику и как быстро компания реализовала данную задачу. Кейсы на сайте агента — его собственная работа, и полезен из них тот, где сделка похожа на вашу по стране, сумме и типу товара или услуги. Кейс без задачи, суммы, направления и срока сравнить с вашей сделкой  не получится. В кейсах Юнайтед Стрим эти данные указаны всегда.

Какой это договор и на кого поставщик выставляет инвойс

При оплате через агента инвойс поставщик выставляет на вашу компанию, и вы остаётесь стороной внешнеторгового контракта до конца сделки. Иностранная компания, которая переведёт поставщику валюту, в инвойсе не указана. Её видят банк поставщика и сам поставщик, когда деньги приходят на счёт, и сопоставляют платёж с контрактом по назначению платежа. Как сделка проходит от подписания договора до отчёта агента, разобрали в статье о ходе платежа через платёжного агента.

С агентом вы подписываете отдельный договор, агентский. Согласно ст. 1005 ГК РФ, агент за вознаграждение совершает по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени за счёт принципала либо от имени и за счёт принципала. Какой из двух вариантов действует в вашей сделке, записано в самом договоре, в условии о статусе агента. На что смотреть в его формулировках, рассказали в статье об агентском договоре на оплату зарубежному поставщику.

Бывает и другая схема — выкуп товара. Там товар у поставщика приобретаер иностранная компания, и стороной сделки с поставщиком становится она. Это отдельная услуга со своим договором; у нас выкуп товара с доставкой в Россию ведёт партнёр, логистическая компания ПВ Бридж. Обычный агентский платёж перевыставления инвойса, уступки и перехода права собственности не включает.

Условия сделки в договоре и поручении до перевода денег

Документы в сделке через агента появляются в определённом порядке. Сначала вы подписываете агентский договор, затем заполняете поручение на оплату поставщику по шаблону агента. На основании поручения агент выставляет счёт в рублях, а вы его оплачиваете. Обязанности агента закрепляются в договоре ещё до перевода денег. Ниже — шесть условий, которые нужно в нём предусмотреть.

• Предмет. Какие именно действия агент совершает по вашему поручению; их же потом подтверждает отчёт агента.
• Статус агента. От чьего имени он действует в сделке.
• Вознаграждение. Размер, порядок и срок выплаты.
• Механизм определения курса. Как из суммы инвойса получается рублёвая сумма счёта.
• Ответственность сторон и распределение рисков, если платёж не дошёл до поставщика. Что вы получаете, если деньги до поставщика не дошли.
• Отчётность. Какой документ и в какой срок закрывает ваш расход.

Размер вознаграждения указан в коммерческом предложении и переносится в договор. Мы рассчитываем его по всей сделке, то есть по сумме, валюте, направлению и маршруту платежа. За исходящий платёж свыше 15 000 долларов оно составляет от 0,3%, а для сумм ниже устанавливается фиксированной величиной, которую мы указываем в коммерческом предложении по конкретной сделке. Из чего складывается вознаграждение целиком, разобрали в статье о комиссии платёжного агента.

Валюту платежа и размер вознаграждения стороны согласовывают заранее, на этапе коммерческого предложения. Курс при этом заранее не согласовывается. В договоре прописан механизм его определения, а сам курс мы рассчитываем по ЦБ РФ  на дату выставления рублёвого счёта, поэтому рублёвую сумму вы видите до оплаты. Складывается она из суммы инвойса по курсу на эту дату и вознаграждения по договору, и если она с договором не сходится, платёж откладывается до ответа агента.

Что вы получите после платежа, тоже известно до перевода денег. После отправки валюты поставщику Юнайтед Стрим направляет вам SWIFT-подтверждение. Оно показывает факт отправки платежа, при этом зачисление поставщику по нему ещё не видно, потому что банк поставщика проводит свою проверку и может платёж вернуть. Когда поставщик подтвердит получение денег, мы начинаем подготовку отчёта агента, после того как он подписан сделка закрывается. Отчёт агента при этом и есть закрывающий документ по вашему рублёвому платежу. Как он ложится в учёт, разобрали в статье о закрывающих документах при оплате через агента.

Валютный контроль при оплате через платёжного агента

Контракт с поставщиком ставит на учёт в уполномоченном банке ваша компания как резидент и сторона контракта, и ведомость банковского контроля ведёт ваш банк. Оплата через агента этого не меняет. Для платежа, который за резидента проводит третье лицо — нерезидент, п. 10.7 Инструкции Банка России № 181-И устанавливает для резидента отдельные обязанности. Резидент представляет в свой банк справку о подтверждающих документах, в которой отражает исполнение обязательств третьим лицом, документы об этом исполнении и документ, на основании которого исполнение возложено на третье лицо.

Со своей стороны Юнайтед Стрим консультирует вас по этой процедуре и передаёт документы, которые запросит ваш банк. При этом документы на постановку контракта мы не подаём и ведомость не заполняем, потому что это обязанности резидента и его банка.

Что платёжный агент не раскрывает о зарубежном этапе сделки

Валюту поставщику переводит иностранная компания из структуры агента, и эта часть сделки для проверки закрыта. Название и юрисдикцию компании-плательщика, её банк, страны, через которые идёт расчёт, и маршрут конкретной сделки мы не раскрываем. При этом устройство самой сделки мы объясняем полностью, то есть кто с кем заключает договор и на каком основании идёт платёж, какие документы нужны с обеих сторон, в каких валютах и за какие сроки проходит расчёт, из чего состоит вознаграждение и что происходит, если банк платёж не принял. Дальше остаются четыре вопроса агенту и договор.

1. Откуда пойдёт платёж поставщику — со своей компании агента или через стороннего посредника. У нас платёж идёт через собственную структуру компаний, сторонних агентов мы не привлекаем. Договор вы заключаете с ООО Юнайтед Стрим.
2. За какой срок пройдёт платёж и с какого момента он отсчитывается. Срок по направлению мы указываем в коммерческом предложении диапазоном, с отсчётом от поступления вашего рублёвого платежа. Дату зачисления агент гарантировать не может, потому что зачисление проводит банк поставщика по своей проверке, и он же может платёж вернуть. Обещание провести платёж за один день относится к ответам, после которых стоит задуматься о честности агента. Оценку проходимости платежа агент называет до старта. Импортёру вина другой агент две недели не мог провести платёж французскому производителю на 60 000 евро, а мы до начала работы назвали шанс проведения как 50 % из-за товарной группы и провели оплату за 3 дня без дополнительных запросов банка — оплата инвойса за алкоголь во Францию.
3. Что будет, если платёж вернётся, и как происходит возврат. У нас повтор оплаты с другой компании-плательщика запускается только с вашего согласия и после подтверждения условий сделки. Если вы от повтора отказываетесь или вариантов не осталось, иностранный банк возвращает средства агенту, и вы получаете в России всю перечисленную сумму вместе с вознаграждением в срок, который определяет договор.
4. Какие дополнительные услуги входят в сервис. У нас это розыск платежа и консультации по банковскому комплаенсу. Зависший платёж мы разыскиваем бесплатно в рамках сервиса и направляем банку документы по сделке. Когда банк подтвердил исполнение платежа, а поставщик денег не видит, мы сами выходим на связь с поставщиком. Пошаговый порядок, когда платёж уже остановился, — в статье о зависшем или вернувшемся платеже.

Ответственность за платёж на зарубежном этапе у нас записана в договоре, и по нему перед вами отвечает Юнайтед Стрим.

За платёж на зарубежном этапе перед вами отвечает Юнайтед Стрим. Наши обязательства закреплены в договоре. До начала сделки мы анализируем платёж и выбираем маршрут, по которому выше вероятность зачисления денег поставщику.

Перед отправкой основной суммы вы можете проверить нашу работу на небольшом тестовом платеже. Вы увидите, как мы готовим документы и подтверждаем перевод, а главное — сможете убедиться, что поставщик получил деньги.

Ответы, после которых сделку не начинают

Первый такой ответ — крупная сумма проведённых платежей ещё не доказывает надёжность агента. Самостоятельно проверить заявленный оборот вы не сможете: поставщикам платят с разных счетов иностранных компаний, поэтому одной банковской выписки, подтверждающей общую сумму, нет. Какими бы внушительными ни были цифры, принимать решение только на их основании не стоит. К другим показателям, которые агент приводит в рекламе, тоже относитесь осторожно: уточняйте, чем они подтверждены.

Второй — предложение провести платёж без агентского договора, «по устной договорённости» или без документов по сделке. Без договора закрепить вознаграждение, возврат и ответственность за платёж, который не дошёл, нечем.

Третий — уход от прямого вопроса о том, кто и на каком основании платит поставщику, какие документы нужны и как устроен возврат. Эти ответы у агента есть до сделки, потому что они записаны в его договоре и коммерческом предложении.

Четвёртый — ставка, названная без расчёта по вашей сделке. Один процент итога не показывает, потому что конвертация, банковские сборы и дополнительные услуги вроде корреспонденции входят в первую названную цифру не всегда, и предложения агентов сравнимы только по полной стоимости конкретной сделки, включая курс.

До подписания договора выясните все вопросы по стоимости, документам и возврату денег. Если агент уклоняется от ответов или предлагает работать без договора, от сделки стоит отказаться.

С чего начать

Для коммерческого предложения пришлите инвойс поставщика. Если его ещё нет, подойдёт ранее оплаченный инвойс или данные о платеже: валюта, сумма и направление.

Мы рассчитаем вознаграждение, предложим маршрут и пришлём шаблон агентского договора. Это ни к чему вас не обязывает. Если решите работать с  нами, для подготовки агентского договора понадобятся реквизиты вашей компании или ИП.

Со своей стороны, мы:

• Рассчитаем вознаграждение и срок по вашей сделке — по сумме, валюте, направлению и маршруту платежа — до подписания договора.
• Закрепим валюту и вознаграждение в коммерческом предложении и договоре до первого перевода.
• При прохождении комплаенса предоставим вам весь запрашиваемый банком пакет документов и проконсультируем по прохождению валютного контроля.

Рассчитайте условия сделки — по реквизитам компании и инвойсу поставщика.