Когда банк не проводит платёж за рубеж, компании оплачивают инвойс поставщика через платёжного агента и до договора получают коммерческое предложение с суммой вознаграждения под этот инвойс. Одинаковое вознаграждение у двух исполнителей ещё не означает одинаковую цену платежа, потому что курс пересчёта и сборы сверх вознаграждения у каждого исполнителя свои. Сравнима поэтому только полная стоимость одной и той же сделки. Валюта и вознаграждение из предложения к моменту оплаты закреплены, а курс берётся на дату рублёвого счёта.
Из чего складывается вознаграждение платёжного агента
Вознаграждение платёжного агента — одна величина на сделку, рассчитанная под её параметры, то есть под сумму, валюту, направление и маршрут платежа. Юнайтед Стрим рассчитывает эту величину на этапе коммерческого предложения и согласовывает с клиентом, а в договор входит размер, согласованный под параметры сделки, зафиксированные в нём же. Маршрут здесь означает цепочку банков, через которые валюта идёт до поставщика, и под каждую сделку агент подбирает маршрут отдельно. Чем больше банков проходит платёж по дороге к поставщику, тем длиннее срок и выше суммарная комиссия, потому что каждый из них принимает решение по операции сам. Две сделки на одинаковую сумму в разных направлениях дают из-за этого разный размер вознаграждения.
От суммы платежа зависит и форма, в которой установлено вознаграждение. За исходящий платёж свыше 15 000 долларов или эквивалента в другой валюте оно составляет от 0,3% от суммы перевода, а для сумм ниже устанавливается фиксированной величиной под конкретную сделку. В коммерческом предложении в обоих случаях указана конкретная сумма вознаграждения под сделку. Ставка «от 0,3%» остаётся публичным ориентиром для платежей свыше порога, и к платежу на меньшую сумму она не относится. За приём денег в Россию вознаграждение начинается от 0,3%, и порога по сумме на этом направлении нет.
Порог 15 000 долларов при этом не ограничивает сумму платежа. Минимальной суммы нет, со всеми суммами Юнайтед Стрим работает, и чем выше сумма, тем платёж обычно выгоднее, но итог зависит от направления, валюты и условий самой сделки.
Состав цены платежа через платёжного агента
Цена платежа складывается из двух частей рублёвого счёта, который агент выставляет клиенту после подписания договора. Первая — сумма инвойса поставщика, пересчитанная в рубли по курсу на дату выставления счёта. Вторая — вознаграждение агента в размере, согласованном в договоре. Клиент оплачивает этот счёт один раз и внутри России, а валюту поставщику отправляет уже компания-плательщик из структуры Юнайтед Стрим. Других платежей у клиента в этой сделке нет, поэтому полная цена платежа видна в рублёвом счёте до оплаты. Как проходит сделка целиком, от договора до отчёта агента, разобрали в статье об оплате поставщику за рубежом через платёжного агента.
Заранее при этом фиксируются только валюта платежа и размер вознаграждения. Курс с ними не фиксируется. Договор содержит механизм его определения, и значение курса берётся на дату выставления рублёвого счёта. После оплаты курсовой разницы уже не возникает, потому что валюту поставщику компания-плательщик отправляет в день поступления рублёвого платежа. Фиксацию курса и резервирование валюты как стандартную услугу мы не предлагаем. Что с курсом закрепляется заранее и где остаётся курсовой риск, разобрали в статье о курсе при оплате поставщику.
После платежа состав цены виден в отчёте агента. В нём раздельно указаны платёж поставщику, вознаграждение агента и возмещаемые расходы, например банковские комиссии и конвертация. К отчёту приложены выписки банка, подтверждения платежей и счета по возмещаемым расходам. Поэтому по отчёту видно, сколько ушло поставщику, сколько составило вознаграждение и какие расходы агент произвёл за счёт клиента. Как отчёт агента ложится в учёт, разобрали в статье о закрывающих документах при оплате через агента.
Сравнение предложений по полной стоимости сделки
Предложения платёжных агентов и тарифы банков сравнимы только по полной стоимости одной и той же сделки, то есть по итоговой рублёвой сумме за один и тот же инвойс, включая курс пересчёта и все сборы, которые оплачиваются сверх вознаграждения. По опубликованному проценту цена платежа не видна, потому что при одинаковом проценте курс и дополнительные сборы у разных исполнителей разные. Банки, например, часто работают по внутреннему курсу и берут отдельные сборы за открытие счёта, комплаенс и услуги банков-корреспондентов, поэтому платёж по меньшему проценту может обойтись дороже. Два предложения при этом сравнимы только на одинаковых параметрах сделки, на той же сумме, валюте и направлении, потому что размер вознаграждения рассчитан под них.
Нормального или рыночного процента закон не устанавливает. Согласно ст. 1006 ГК РФ, принципал уплачивает агенту вознаграждение в размере и в порядке, установленных агентским договором, а если размер договором не предусмотрен и не может быть определён из его условий, вознаграждение уплачивается по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги (п. 3 ст. 424 ГК РФ). Размер вознаграждения поэтому остаётся условием договора, которое клиент и агент согласовывают под сделку, а цену конкретного агента подтверждают только два его документа, коммерческое предложение и договор. Как условие о вознаграждении сформулировано в договоре, разобрали в статье об агентском договоре на оплату зарубежному поставщику.
Кроме итоговой суммы рекомендуем сравнить два условия договора. Первое — что закреплено до платежа, второе — что клиент получает, если платёж не прошёл.
Вознаграждение агента, если платёж не дошёл до поставщика
Если платёж до поставщика не дошёл и повтор не состоялся, клиент получает в России всю перечисленную Юнайтед Стрим сумму, включая вознаграждение, после того как иностранный банк вернёт средства агенту. До возврата агент предлагает повторить платёж через другую компанию-плательщика и проводит повтор только с согласия клиента. Срок возврата установлен договором конкретной сделки.
Что важно: этот порядок относится к платежу, который банк поставщика или сам поставщик не принял и который вернулся агенту. При зависшем платеже деньги ушли, а поставщик их не видит, и такой платёж Юнайтед Стрим разыскивает бесплатно в рамках сервиса и направляет банку документы по сделке. На связь с поставщиком мы выходим сами, когда банк подтвердил, что платёж исполнен, а документы по сделке при этом предоставляет клиент. Порядок действий в каждой из этих ситуаций разобрали в статье о зависшем или вернувшемся платеже.
С чего начать
Для коммерческого предложения пришлите инвойс поставщика, а для договора понадобятся реквизиты компании или ИП. Если инвойса ещё нет, для предварительного расчёта достаточно валюты, суммы и направления платежа. В ответ вы получаете расчёт вознаграждения под параметры этой сделки, и обязательств на этом этапе не возникает.
Со своей стороны, мы:
- Рассчитываем вознаграждение по сумме, валюте, направлению и маршруту конкретной сделки до подписания договора.
- Фиксируем валюту платежа и размер вознаграждения в коммерческом предложении и договоре до первого перевода.
- Передаём отчёт агента, в котором платёж поставщику, вознаграждение и возмещаемые расходы указаны раздельно и подтверждены документами.
Рассчитайте условия сделки — по реквизитам компании и инвойсу поставщика.
