Если деньги не дошли до поставщика, сначала нужно выяснить, на каком этапе завис платёж. Если банк задержал ваш рублёвый перевод агенту, с банком связываетесь вы, в свою очередь специалисты Юнайтед Стрим помогают вам составить ответы на запросы. Если задержан перевод валюты поставщику, статус платежа выясняет Юнайтед Стрим: деньги на этом этапе отправляет иностранная компания-плательщик.
Дальнейшие действия зависят от статуса. Платёж, находящийся на проверке ещё может дойти до поставщика. Если банк уже отклонил перевод, вам нужно решать, отправлять средство повторно или оформлять возврат.
Где остановился платёж поставщику: рублёвый этап или валютный
Если платеж с вашего счёта на счёт Юнайтед Стрим в России не дошел, то причину задержки нужно выяснять у вашего банка. После отправки валюты поставщику статус платежа уточняем мы, так как этот перевод выполняет иностранная компания из нашей платёжной структуры. Полный порядок расчётов описан в статье о платёжном агенте при оплате поставщику за рубежом.
Понять, где возникла задержка, помогут выписка по вашему счёту (перевод внутри России) и SWIFT-подтверждение (перевод от нашей иностранной компании вашему поставщику).
SWIFT-подтверждение означает, что валюта поставщику отправлена. Но оно не подтверждает зачисление: деньги ещё могут проходить банковскую проверку, по результатам которой платёж могут развернуть. Когда SWIFT-подтверждение есть, а поставщик денег не получил, дальнейший статус выясняем мы. Оплату валюты производит компания-плательщик в день поступления рубля на счёт нашего ООО, а SWIFT-подтверждение направляем клиенту сразу после отправки.
На рублёвом этапе задержки редки, потому что рубли клиент переводит Юнайтед Стрим как резиденту России. Если банк запрашивает обоснование платежа, мы передаём клиенту информацию по сделке и наши учредительные документы. Диалог с банком он ведёт сам, потому что договор с этим банком у клиента.
Если банк платёж не проводит, причину отказа он сообщает по обращению клиента, и с этой причины начинается снятие отказа. Согласно п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ, если иное не предусмотрено этим законом, банк вправе отказать в операции по распоряжению клиента, когда у его работников по правилам внутреннего контроля возникают подозрения в легализации доходов или финансировании терроризма. Этому праву соответствует встречная обязанность. Порядок информирования о причинах отказа банк держит в правилах внутреннего контроля (Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П, п. 7.1), а документы, которые снимают названную причину, обязан рассмотреть не позднее семи рабочих дней со дня их представления (п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Если банк отвечает, что основания снять не может, клиент обращается в межведомственную комиссию при Банке России, и комиссия рассматривает заявление не дольше двадцати рабочих дней (п. 13.5 той же статьи). По составу документов для банка Юнайтед Стрим консультирует.
На валютном этапе платёж стоит на проверке в банке компании-плательщика или в банке поставщика, и основная причина задержек здесь — комплаенс банка-плательщика и банка получателя. Вопросы иностранного банка на этом этапе обычно касаются сделки клиента с поставщиком, поэтому документы для банка мы собираем вместе с клиентом. Если завис платёж в Китай, порядок действий по этому направлению разобрали в статье о зависшем платеже в Китай.
Кто ведёт розыск платежа и за чей счёт
Зависший платёж Юнайтед Стрим разыскивает бесплатно в рамках сервиса и направляет банку документы по сделке. На валютном этапе платёж отправила компания-плательщик, поэтому в банк по нему обращаемся мы. Клиент участвует как источник документов, потому что контракт, инвойс и переписка с поставщиком находятся у клиента.
Когда банк подтвердил, что платёж исполнен, а поставщик денег не видит, на связь с поставщиком мы выходим сами. Срок розыска и его результат агент гарантировать не может. Как быстро банк зачислит платёж и не вернёт ли он его, от агента не зависит.
Сроки платежа и возврата денег
Закон устанавливает срок только для рублёвого перевода. Банк исполняет его не позднее трёх рабочих дней со дня списания средств со счёта плательщика (ч. 5 ст. 5 закона № 161-ФЗ), а исключения этой нормы, электронные деньги и цифровые рубли, к платежу поставщику не относятся. Если рубли списаны, а агент их через три рабочих дня не получил, платёж стоит в банке клиента, и разговор о нём идёт с этим банком.
Срок самого валютного платежа закон не устанавливает, и у каждого банка на маршруте своя проверка. Для Китая платёж может занять 1–2 рабочих дня от поступления рубля, и это средняя величина с исключениями. По другим направлениям сроки мы проговариваем на этапе коммерческого предложения.
Договор конкретной сделки устанавливает срок возврата денег клиенту, поэтому этот срок известен до оплаты вместе с валютой и вознаграждением.
Оставьте заявку на экспертную консультацию с нашим специалистом ВЭД. Разберем ваш случай и предложим индивидуальное решение.
Повтор платежа через другую компанию-плательщика
Если банк поставщика или сам поставщик платёж не принял, Юнайтед Стрим предлагает провести его ещё раз через другую компанию-плательщика и проводит повтор только с согласия клиента. Повтор экономит клиенту время по сравнению с возвратом денег и новой оплатой. Инвойс при этом остаётся неизменным, и вопросы иностранного банка о сделке идут к клиенту и его договорённостям с поставщиком.
Другую компанию-плательщика мы подбираем и тогда, когда поставщик перестал принимать деньги от прежнего плательщика. Лесопромышленная компания рассчитывалась с европейским поставщиком со счёта собственного иностранного юридического лица, пока поставщик не перестал принимать оттуда деньги по требованиям своего комплаенса. Платёж на 300 000 евро прошёл через компанию-плательщика из нашей структуры за два дня — оплата поставки при ограничениях комплаенса.
Возврат денег клиенту, если платёж до поставщика не дошёл
Клиент получает в России всю перечисленную сумму, включая вознаграждение агента, если от повтора он отказался или вариантов провести платёж не осталось. Деньги приходят после того, как иностранный банк вернул средства агенту, а срок возврата установлен договором сделки. Из чего складывается вознаграждение, которое возвращается вместе с суммой, разобрали в статье о комиссии платёжного агента.
На валютном этапе перед клиентом отвечает Юнайтед Стрим по агентскому договору, и это условие стороны согласуют до первого платежа. Само условие об ответственности и распределении рисков разобрали в статье об агентском договоре на оплату зарубежному поставщику. На рублёвом этапе за неисполнение платёжного поручения перед клиентом отвечает банк, который принял поручение. Согласно п. 1 ст. 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платёжного поручения банк несёт ответственность перед плательщиком. Если нарушение правил перевода повлекло несвоевременный перевод, банки платят проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 3 той же статьи).
Что важно: обязанности стороны контракта, пока платёж стоит, остаются на клиенте. Контракт на учёт ставит клиент, справку о подтверждающих документах подаёт он же, а ведомость банковского контроля ведёт его уполномоченный банк. Сроки исполнения обязательств по контракту остаются его условием. Мы консультируем по валютному контролю и предоставляем документы по запросу банка.
С чего начать
Порядок действий на случай, когда платёж до поставщика не дошёл, стороны закрепляют в агентском договоре до первого перевода, поэтому условия на этот случай известны заранее. Для получения коммерческого предложения пришлите инвойс поставщика, а для составления договора понадобятся реквизиты компании или ИП. Если инвойса ещё нет, для предварительного расчёта достаточно валюты, суммы и направления платежа, и обязательств на этом этапе не возникает.
Со своей стороны, мы:
- Разыскиваем зависший платёж бесплатно в рамках сервиса и направляем банку документы по сделке.
- Предлагаем повтор платежа через другую компанию-плательщика и проводим его только с согласия клиента.
- Возвращаем всю перечисленную сумму вместе с вознаграждением в срок по договору сделки, когда средства вернулись агенту.
- Консультируем по документам для банка клиента и по валютному контролю, который остаётся на стороне клиента.
Рассчитайте условия сделки — по реквизитам компании и инвойсу поставщика.
